หากเรากำลังมองหากการวางแผนการใช้ชีวิตอยู่ ประกันเป็นอีกสิ่งที่น่าสนใจ เพราะได้รับการคุ้มครองทั้งชีวิต แล้ว สวัสดิการด้านการรักษาพยาบาลอีกด้วย แต่ที่น่าสนใจกว่านั้นคือ ประกันลดหย่อนภาษี เงินได้ประจำปีได้อีกส่วนหนึ่งด้วย
ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่
ประเภทของประกันชีวิต ที่สามารถ
ยื่นลดหย่อนภาษีได้แตกต่างกัน ได้แก่
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เป็นลักษณะของการทำประกันที่คุ้มครองชีวิตในระยะยาว แต่กำหนดให้ส่งเบี้ยประกันเพียงระยะหนึ่งเท่านั้น เช่น ประกันชีวิตตลอดชีพแต่จ่ายเบี้ยประกัน 25 ปี เป็นต้น ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้สามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา ประกันนี้จะต่างกับแบบแรกตรงที่ให้ความคุ้มครองชีวิตในช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น โดยสามารถใช้ ลดหย่อนภาษีประกันชีวิต ได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทเช่นเดียวกัน
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นรูปแบบการทำประกันที่เน้นออมเงินเป็นหลัก ผลตอบแทนที่ได้จะมีทั้งส่วนของการประกันชีวิตและส่วนของผลตอบแทนเงินออมตามอัตราที่กำหนดไว้ ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นอัตราที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคาร เป็นประเภทของประกันชีวิตที่สามารถลดหย่อนภาษีเงินได้ ไม่เกิน 100,000 บาท
ประกันชีวิตควบการลงทุน หากเป็นสายลงทุนผลิตภัณฑ์ประเภทนี้จะมีการแบ่งเบี้ยประกันออกเป็น 3 ส่วน คือ ส่วนที่เป็นค่าใช้จ่ายของบริษัทประกัน, ส่วนของความคุ้มครอง และส่วนของเงินที่จะนำไปลงทุน สำหรับส่วนของเบี้ยประกันที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้นั้น จะเป็นเฉพาะในส่วนของความคุ้มครอง และมีเงื่อนไขให้ความคุ้มครองต้องมีระยะเวลามากกว่า 10 ปีขึ้นไป โดยต้องนำไปคิดรวมกับเบี้ยประกันชีวิตประเภทอื่น แล้วใช้ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 100,000 บาท
ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นอีกรูปแบบของผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ผู้ต้องการมีรายได้หลังเกษียณการทำงาน โดยผู้เอาประกันที่เลือกทำประกันชีวิตประเภทนี้จะต้องจ่ายเบี้ยไปจนครบกำหนดอายุที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ หลังจากนั้นทางบริษัทจะจ่ายเงินให้เป็นงวดหลังเกษียณ สำหรับประกันชีวิตประเภทนี้จะได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีสูงกว่าแบบอื่น ๆ คือลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ต้องไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อนำไปคำนวณรวมกับสิทธิลดหย่อนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น กองทุน RMF หรือกองทุน SSF เป็นต้น จะได้รับสิทธิลดหย่อนไม่เกิน 500,000 บาท
สำหรับใครที่สนใจสามารถเข้าไปศึกษาแผนประกันทำประกันชีวิตแบบต่าง ๆ ของธนาคารกรุงไทยได้ที่
https://krungthai.com/th/personal/insurance/life-insurance ทำประกันรถยนต์ ประกันเดินทางต่างประเทศ และหากซื้อประกันชีวิตแล้ว แต่ยังใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ไม่เต็มเพดาน ก็สามารถเลือกตัวช่วยเพิ่มเติมเป็นการลงทุนในกองทุนรวมระยะยาวทั้ง SSF และ RMF ซึ่ง บลจ.กรุงไทย มีหลากหลายกองทุนให้เลือกสำหรับผู้ที่กำลังมองหาตัวช่วยลดหย่อนภาษี อาทิ กองทุนเปิดกรุงไทย SET50 เพื่อการเลี้ยงชีพ ที่เน้นการลงทุนระยะยาวในหุ้นกลุ่ม SET50 ของตลาดหุ้นไทย และกองทุนรวมกรุงไทยเพื่อการออม ชนิดเพื่อการออม 70/30 ซึ่งเป็นกองทุนแบบผสม เน้นการลงทุนทั้งในหุ้นและตราสารทางการเงินเพื่อช่วยลดความเสี่ยง นอกจากนี้ยังมีกองทุนรวมเน้นในด้านการลดหย่อนภาษีให้เลือกอีกมากมาย สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
www.ktam.co.th
