ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือที่คนทั่วไปมักเรียกว่า “ ประกันสะสมทรัพย์ ” ถือเป็นอีกรูปแบบของผลิตภัณฑ์ประกันที่ตอบโจทย์ความต้องการวางแผนการออม วางแผนภาษี และการคุ้มครองชีวิตได้พร้อม ๆ กัน เพราะผลิตภัณฑ์ประกันประเภทนี้มีหลักสำคัญคือการให้ความคุ้มครองชีวิตตามช่วงเวลาที่ตกลงไว้ในกรมธรรม์ มีดอกเบี้ยสำหรับเบี้ยประกันที่มีการชำระงวดละเท่า ๆ กัน รวมถึงยังสามารถนำไปใช้ในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปีไม่เกิน 1 แสนบาทอีกด้วย แม้ว่าผลตอบแทนจาก ประกันออมทรัพย์ หรือ
ประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษี จะไม่สูงมากเท่ากับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์หรือกองทุนโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถลงทุนผ่านตลาดหุ้นได้ง่าย ๆ หรือการให้ความคุ้มครองเมื่อเสียชีวิตจะไม่สูงเหมือนกับการทำ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือการทำ ประกันชีวิตผู้สูงอายุ แต่เมื่อเทียบกับฟังก์ชันการให้ผลตอบแทนที่หลากหลายของ ประกันชีวิตออมทรัพย์ นี้ก็ต้องถือว่า “คุ้มค่า” สำหรับกลุ่มคนที่ต้องการทั้งผลตอบแทนการออมและการคุ้มครองชีวิตในเวลาเดียวกัน นั่นจึงทำให้
ประกันออมทรัพย์ลดหย่อนภาษี หรือสะสมทรัพย์ยังคงเป็นที่ต้องการอย่างกว้างขวางของผู้คนยุคปัจจุบัน
จุดเด่นของ ประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษี ประกันชีวิตแบบนี้มักจะกำหนดระยะเวลาส่งเบี้ยประกันและระยะเวลาคุ้มครองชีวิตไว้อย่างชัดเจน อาทิ ประกันออมทรัพย์ แบบ 7/10 หมายถึงจะต้องส่งเบี้ยประกันเป็นเวลา 7 ปี และกรมธรรม์ฉบับนี้จะให้ความคุ้มครอง 10 ปี ซึ่งเมื่อครบอายุสัญญากรมธรรม์ก็จะได้รับเงินก้อนพร้อมกับเงินตอบแทนเพิ่มเติม หรืออาจได้ผลตอบแทนในแต่ละปีตามที่สัญญาระบุไว้ด้วย โดยประกันประเภทนี้มีจุดเด่นที่น่าสนใจดังต่อไปนี้
เป็นรูปแบบการทำประกันชีวิตที่เน้นการออมเงิน โดยจะต้องส่งเบี้ยประกันจำนวนเท่า ๆ กันตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ เมื่อครบกำหนดจะได้เงินก้อนแบบครั้งเดียว แต่หากเสียชีวิตระหว่างทางผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้รับ “เงินเอาประกัน” ตามจำนวนที่กรมธรรม์ระบุไว้
ช่วยให้วางแผนการใช้เงินในอนาคตทำได้ง่ายขึ้น เพราะรู้ว่าในช่วงเวลาใดจะมีเงินก้อนจากสัญญากรมธรรม์ประกันออมทรัพย์จ่ายคืนมาให้
สร้างความอุ่นใจให้กับผู้ที่อยู่ข้างหลังด้วยเงินก้อน หากเกิดเหตุที่ผู้ทำประกันต้องเสียชีวิตลงก่อนครบอายุสัญญา
ผลตอบแทนที่ได้รับในแต่ละงวดจากการทำประกันชีวิตประเภทนี้ไม่ต้องเสียภาษี
สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีได้
ผู้ที่กำลังมองหาแหล่งออมเงินหรือต้องการสร้างผลตอบแทนเงินออมที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคาร ควรนำผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตประเภทนี้ไปพิจารณา แต่กระนั้นก็ต้องศึกษาถึงรายละเอียดและเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ชัดเจนเพื่อให้การทำประกันเกิดผลตรงตามวัตถุประสงค์มากที่สุดด้วย
ไปต่างประเทศ
https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1647
