ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ในหมู่คนวัยทำงาน ด้วยคุณสมบัติที่ให้ความคุ้มครองและคืนผลประโยชน์ในเวลาเดียวกัน บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจข้อดีและข้อควรพิจารณาก่อนซื้อประกันชีวิตออมทรัพย์ เพื่อให้การวางแผนทางการเงินของคุณมีประสิทธิภาพมากที่สุด
ข้อดีของประกันชีวิตออมทรัพย์ ประกันสุขภาพเหมาจ่ายได้รับเงินคืนตามสัญญา
ไม่ว่าจะเป็นเงินคืนรายปี หรือเงินก้อนเมื่อครบสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับผลประโยชน์กลับคืนแน่นอนหากดำเนินกรมธรรม์ต่อเนื่องจนครบกำหนด
ความคุ้มครองที่มั่นคง
ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์มอบความคุ้มครองชีวิตตามเงื่อนไขที่กำหนด บางแผนยังสามารถขยายความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ เช่น อุบัติเหตุ หรือโรคร้ายแรง
สิทธิ์ลดหย่อนภาษี
ค่าเบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ช่วยลดภาระภาษีของผู้ซื้อได้อย่างมีนัยสำคัญ
จ่ายเบี้ยไม่นาน แต่ได้รับคุ้มครองยาว
แผนประกันบางประเภทกำหนดให้จ่ายเบี้ยเพียงช่วงเวลาสั้น ๆ เช่น 5 ปี แต่ให้ความคุ้มครองต่อเนื่องถึง 15 ปี ซึ่งถือเป็นการบริหารภาระผูกพันได้ดี
ข้อจำกัดที่ต้องพิจารณา
ผลตอบแทนไม่สูงเท่าการลงทุนอื่น
ซื้อประกันอุบัติเหตุ หากเปรียบเทียบกับการลงทุนในหุ้น หรือกองทุนรวม ประกันชีวิตออมทรัพย์ให้ผลตอบแทนต่ำกว่า แต่แลกกับความเสี่ยงที่น้อยกว่าและความแน่นอนในการรับเงินคืน
ขาดสภาพคล่องระหว่างทาง
ไม่สามารถถอนเงินออกมาใช้ระหว่างสัญญาได้ เว้นแต่ว่าจะเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งมักทำให้ได้รับเงินคืนไม่เต็มจำนวนและเสียสิทธิประโยชน์บางส่วน
วงเงินคุ้มครองอาจไม่สูงมาก
หากเทียบกับประกันชีวิตแบบคุ้มครองเพียว ๆ วงเงินที่ได้จากประกันชีวิตออมทรัพย์มักน้อยกว่า
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เหมาะกับใคร
การ
ทำประกันออมทรัพย์เหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินในระยะกลางถึงยาว พร้อมกับมีความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน เหมาะกับผู้ที่ต้องการสิทธิประโยชน์ด้านภาษี และไม่คาดหวังผลตอบแทนสูงแบบการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง
ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรถามตัวเองว่า พร้อมจ่ายค่าเบี้ยรายปีในช่วงเวลาที่กำหนดหรือไม่
มีเป้าหมายทางการเงินระยะกลางถึงยาวไหม
ต้องการความมั่นคงมากกว่าความเสี่ยงหรือเปล่า
หากคำตอบคือ "ใช่" ประกันชีวิตออมทรัพย์อาจเป็นคำตอบที่เหมาะสมกับคุณ
